Zastanawiasz się, jak nadpłacać kredyt hipoteczny, by nie tylko szybciej pozbyć się długu, ale także realnie zaoszczędzić na odsetkach? To pytanie zadaje sobie wielu kredytobiorców — szczególnie w okresach, gdy stopy procentowe są wysokie, a raty obciążają domowy budżet bardziej niż zwykle. Nadpłata kredytu może być jednym z najskuteczniejszych narzędzi, które pozwolą Ci przejąć kontrolę nad finansami. W tym artykule pokażę Ci krok po kroku, jak działa nadpłata, kiedy się opłaca, a kiedy lepiej poczekać – oraz jak mądrze korzystać z kalkulatora nadpłaty i jakie podejście mają konkretne banki, takie jak PKO BP, ING, Santander czy mBank.
Czym jest nadpłata kredytu hipotecznego?
Nadpłacanie kredytu hipotecznego oznacza spłacanie przez Ciebie wyższych kwot, niż wynika to z harmonogramu rat ustalonego z bankiem. Mówiąc prościej – oprócz regularnej miesięcznej raty dokonujesz dodatkowej wpłaty, która zmniejsza całkowite saldo zadłużenia. Strategia taka może znacząco skrócić czas spłaty kredytu lub obniżyć wysokość kolejnych rat, w zależności od tego, jakie rozwiązanie preferujesz i jakie zasady obowiązują w Twoim banku.
W przypadku większości kredytów hipotecznych, zwłaszcza tych zaciąganych w złotówkach, masz możliwość wcześniejszej spłaty części lub całości zobowiązania bez dodatkowych opłat (po upływie minimum 3 lat od podpisania umowy – zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym). Niektóre banki, takie jak np. ING Bank Śląski czy mBank, nie pobierają prowizji za wcześniejszą spłatę, ale warto każdorazowo sprawdzić zapisy w umowie.
Dzięki nadpłacie kapitał kredytu ulega obniżeniu, co w praktyce przekłada się na mniejsze odsetki naliczane przez bank. W rezultacie możesz zaoszczędzić tysiące złotych i szybciej uwolnić się od zobowiązania. Kluczowe jest jednak to, aby zrozumieć mechanizmy działania nadpłat – nie każda bowiem forma będzie dla Ciebie optymalna. Możesz zdecydować się na obniżenie raty lub skrócenie okresu kredytowania, a każda z tych opcji ma inne konsekwencje finansowe.
Dlaczego warto nadpłacać kredyt hipoteczny?
Nadpłata kredytu hipotecznego to decyzja, która może przynieść wiele korzyści – zarówno finansowych, jak i psychologicznych. Choć nie każdy ma możliwość regularnego przeznaczania dodatkowych środków na spłatę zadłużenia, nawet jednorazowe nadpłaty mogą znacząco wpłynąć na Twój kredyt. Zobacz, dlaczego warto to rozważyć i jak konkretne korzyści mogą przełożyć się na Twoją sytuację życiową i domowy budżet.
Realna oszczędność na odsetkach
Jednym z najważniejszych argumentów przemawiających za nadpłatą kredytu hipotecznego jest możliwość ograniczenia kosztów odsetkowych. Im szybciej zmniejszysz kapitał do spłaty, tym mniej odsetek naliczy bank w kolejnych okresach rozliczeniowych. Nadpłacając kredyt, płacisz mniej za pożyczone pieniądze – to czysta oszczędność, która z czasem może sięgać nawet kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych. Szczególnie korzystne jest to przy kredytach na wysokie kwoty i długie okresy, np. 25 czy 30 lat.
Skrócenie okresu spłaty zobowiązania
Kiedy decydujesz się na nadpłatę, możesz wybrać, czy chcesz obniżyć wysokość miesięcznej raty, czy skrócić czas trwania umowy kredytowej. Skrócenie okresu kredytowania to bardzo opłacalna strategia – nie tylko szybciej pozbywasz się zobowiązania, ale też zmniejszasz całkowity koszt kredytu. Mniejsza liczba rat to mniej naliczanych odsetek i szybsza droga do pełnej niezależności finansowej.
Zmniejszenie miesięcznej raty
Jeśli zamiast skracać okres spłaty kredytu zależy Ci na obniżeniu miesięcznej raty, to również w tym przypadku trafnym rozwiązaniem może okazać się nadpłata. To szczególnie korzystna opcja, gdy szukasz większego komfortu finansowego na co dzień – niższa rata ułatwia zarządzanie domowym budżetem, zmniejsza presję wynikającą z inflacji czy innych zobowiązań. Dla wielu osób to sposób na odzyskanie spokoju i poprawę płynności finansowej.
Większe bezpieczeństwo finansowe
Regularna nadpłata kredytu hipotecznego może również działać jak swoista „poduszka bezpieczeństwa”. Im mniejsze Twoje saldo zadłużenia, tym mniejsze ryzyko związane z podwyżką stóp procentowych, zmianą sytuacji życiowej czy czasową utratą dochodu. Zmniejszenie kapitału oznacza również większą elastyczność w przyszłości – łatwiej np. refinansować kredyt czy sprzedać nieruchomość z mniejszym saldem do spłaty. Nadpłata to zatem nie tylko kwestia finansów, ale też świadome budowanie stabilności i odporności na nieprzewidziane zdarzenia.
- Zobacz koniecznie: Jakie są ceny mieszkań w Toruniu – rynek pierwotny i wtórny
Jak nadpłata kredytu hipotecznego wpływa na wysokość rat i okres kredytowania?
Regularna nadpłata kredytu hipotecznego to skuteczny sposób na obniżenie całkowitego kosztu zobowiązania. Każda wpłacona nadprogramowo złotówka zmniejsza kapitał pozostały do spłaty, a więc również podstawę do naliczania odsetek. Dzięki temu możesz samodzielnie zdecydować, czy chcesz płacić niższe raty, czy szybciej spłacić kredyt.
Jak to wygląda w praktyce?
Pani Monika spłaca kredyt hipoteczny zaciągnięty na 30 lat – ostatnia rata przypada na 15 grudnia 2053 roku. Pozostała do spłaty kwota to 365 000 zł. Aktualne oprocentowanie zmienne wynosi 6,7%, a miesięczna rata – 2 320,40 zł. Pani Monika rozważa jednorazową nadpłatę w wysokości 20 000 zł.
Sprawdźmy dwa warianty:
Wariant 1: Zmniejszenie miesięcznej raty
Jeśli zdecyduje się na obniżenie raty, będzie nadal spłacać kredyt do grudnia 2053 roku, ale jej miesięczne zobowiązanie spadnie do 2 195,70 zł. Oszczędność wyniesie 124,70 zł miesięcznie, czyli około 1 496 zł rocznie. W skali całego kredytu przełoży się to na zmniejszenie kosztów odsetkowych o ok. 18 400 zł. Taka opcja daje więcej swobody w domowym budżecie, co może być szczególnie ważne w czasie wysokiej inflacji lub w przypadku dodatkowych wydatków.
Wariant 2: Skrócenie okresu kredytowania
Jeśli pani Monika pozostawi ratę na tym samym poziomie, ostatnią ratę zapłaci już w czerwcu 2050 roku – a więc ponad 3,5 roku wcześniej. W tym wariancie zaoszczędzi blisko 54 600 zł na samych odsetkach. To rozwiązanie wybierają osoby, które chcą jak najszybciej spłacić kredyt i uwolnić się od zobowiązania.
Wariant 3: Łączenie strategii
Wielu kredytobiorców decyduje się na mieszane podejście. Pani Monika mogłaby zacząć od zmniejszenia raty, a po kilku latach – jeśli jej sytuacja finansowa się poprawi – przejść na skrócenie okresu kredytowania. Takie podejście zapewnia elastyczność i pozwala reagować na zmieniające się warunki życiowe.
Jeśli chcesz samodzielnie sprawdzić, jak nadpłata wpłynie na Twój kredyt, skorzystaj z jednego z dostępnych w internecie narzędzi – na przykład kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego, który pozwoli Ci oszacować nowe raty, długość kredytowania i wysokość potencjalnych oszczędności. Warto również porównać oferty różnych banków – m.in. ING, PKO BP, Santander, Pekao S.A., Alior Bank czy mBank – ponieważ warunki wcześniejszej spłaty i sposób przeliczenia harmonogramu mogą się między sobą różnić.
Pamiętaj, że każda nadpłata to inwestycja we własny spokój i niezależność finansową. Zanim jednak podejmiesz decyzję, porozmawiaj z doradcą lub sprawdź zapisy w swojej umowie – niektóre banki mogą wprowadzać ograniczenia lub opłaty związane z wcześniejszą spłatą kredytu.
Jak nadpłacać kredyt hipoteczny krok po kroku?
Nadpłata kredytu hipotecznego to proces, który warto dobrze zaplanować, aby w pełni wykorzystać jego potencjał oszczędnościowy. Choć samo wykonanie przelewu może wydawać się banalnie proste, kluczowe są decyzje, które podejmiesz przed dokonaniem wpłaty. Sprawdź, jakie działania warto wykonać krok po kroku, by Twoja nadpłata kredytu hipotecznego była maksymalnie efektywna.
Sprawdź warunki nadpłaty w swoim banku
Zacznij od zapoznania się z zapisami umowy kredytowej oraz regulaminem banku. Każda instytucja finansowa może stosować inne zasady dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu, w tym nadpłat – zarówno w zakresie ewentualnych opłat, jak i technicznych sposobów realizacji przelewów.
Oto jak wygląda to w praktyce w wybranych bankach:
- PKO BP – umożliwia bezpłatną nadpłatę w całym okresie kredytowania. W aplikacji IKO lub serwisie iPKO możesz wybrać, czy chcesz zmniejszyć ratę, czy skrócić okres kredytowania.
- ING Bank Śląski – pozwala na dokonywanie nadpłat online, również bez opłat. Bank automatycznie obniża ratę kredytu, ale klient ma możliwość zmiany tego ustawienia na skrócenie okresu spłaty.
- mBank – oferuje dużą elastyczność. Nadpłaty można zrealizować w serwisie transakcyjnym, a zmiany harmonogramu następują automatycznie. Warto jednak wcześniej ustawić preferencje (rata vs. okres spłaty).
- Santander Bank Polska – również nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę. Nadpłaty są przetwarzane automatycznie, ale trzeba złożyć dyspozycję zmiany harmonogramu, jeśli chcesz skrócić czas kredytowania.
Zawsze warto skontaktować się z doradcą bankowym lub przejrzeć zakładkę „nadpłata kredytu hipotecznego” na stronie swojego banku, aby upewnić się, jak wygląda procedura w Twoim przypadku.
Ustal strategię – jednorazowo czy regularnie?
Nadpłata kredytu hipotecznego może przybierać różne formy – wszystko zależy od Twojej sytuacji finansowej i celów. Możesz zdecydować się na:
- Nadpłatę jednorazową – np. z premii, zwrotu podatku czy sprzedaży samochodu. Taka większa kwota pozwala od razu znacząco zmniejszyć saldo kredytu i osiągnąć realne oszczędności.
- Nadpłaty regularne – np. 200–500 zł miesięcznie. W dłuższej perspektywie mają ogromny wpływ na całkowity koszt kredytu. To strategia dla osób, które chcą działać systematycznie i budować finansową przewagę krok po kroku.
Zastanów się, która forma będzie dla Ciebie wygodniejsza i bardziej realistyczna. Możesz też łączyć obie metody – regularne nadpłaty wspierane okazjonalnymi większymi wpłatami.
Skorzystaj z kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego
Zanim wykonasz przelew, warto również sprawdzić, jak nadpłata wpłynie na Twój kredyt. W tym celu użyj prostego narzędzia – kalkulatora nadpłaty kredytu hipotecznego, dostępnego m.in. na stronach porównywarek finansowych lub UOKiK.
Dzięki kalkulatorowi możesz:
- porównać efekty jednorazowej i regularnej nadpłaty,
- sprawdzić, ile zaoszczędzisz na odsetkach,
- oszacować, o ile krótszy może być okres spłaty,
- zobaczyć nową wysokość raty po nadpłacie.
Pamiętaj, że wynik kalkulatora ma charakter poglądowy, ale daje dobrą podstawę do rozmowy z doradcą bankowym.
Obniżenie raty czy skrócenie okresu kredytowania?
To najważniejszy dylemat, przed którym staje każdy, kto rozważa nadpłatę kredytu hipotecznego. Oba warianty mają swoje zalety:
- Obniżenie raty – to dobre rozwiązanie, gdy zależy Ci na poprawie bieżącej płynności finansowej. Mniejsza rata co miesiąc to większy luz w domowym budżecie.
- Skrócenie okresu spłaty – pozwala na maksymalne ograniczenie kosztów odsetkowych. Im krótszy czas kredytowania, tym mniej zapłacisz łącznie za kredyt.
Zazwyczaj bardziej opłaca się skracać okres spłaty, ale ostateczny wybór zależy od Twoich priorytetów i możliwości. Niektóre banki (jak ING czy mBank) umożliwiają zmianę decyzji w trakcie trwania kredytu, co daje Ci elastyczność.
- Zobacz koniecznie: Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Poznaj skuteczne sposoby!
Jaka jest wysokość prowizji za nadpłatę kredytu hipotecznego?
Nadpłata kredytu hipotecznego może wiązać się z kosztami, które zależą przede wszystkim od daty zawarcia umowy, rodzaju oprocentowania oraz polityki konkretnego banku. Kluczowe znaczenie ma ustawa o kredycie hipotecznym z 22 lipca 2017 roku, która ujednoliciła zasady naliczania prowizji za wcześniejszą spłatę części lub całości zobowiązania. W dalszej części znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące kosztów nadpłacania w zależności od typu oprocentowania kredytu.
Koszt nadpłacania kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem
Jeśli Twój kredyt hipoteczny ma zmienną stopę procentową, bank może pobrać prowizję za nadpłatę tylko w ograniczonym okresie – do 36 miesięcy od daty zawarcia umowy kredytowej. To oznacza, że po upływie trzech lat możesz dokonywać nadpłat bez żadnych opłat manipulacyjnych.
Wysokość prowizji, zgodnie z ustawą, nie może przekraczać:
- odsetek, które zostałyby naliczone w ciągu 12 miesięcy od dnia nadpłaty;
- 3% wartości nadpłacanej kwoty kredytu hipotecznego;
- rzeczywistych kosztów banku związanych z wcześniejszą spłatą.
Jeżeli do końca okresu kredytowania pozostało mniej niż 12 miesięcy, bank może naliczyć wyłącznie odsetki odpowiadające pozostałemu okresowi.
Przykład: Jeśli nadpłacasz kredyt 20 miesięcy po podpisaniu umowy, bank może naliczyć prowizję, ale nie większą niż 3% tej nadpłaty. Jeśli zrobisz to po 36 miesiącach – opłaty nie powinno być.
Koszt nadpłacania kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem
W przypadku kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem, nadpłata może być bardziej złożona – zarówno w zakresie formalnym, jak i kosztowym. Choć wielu kredytobiorców sądzi, że stała stopa wyklucza dodatkowe opłaty, w praktyce każdy bank może ustalać własne zasady.
Obecnie większość banków oferuje stałe oprocentowanie na 5 lub 7 lat (np. ING, PKO BP, Pekao SA), a niektóre umożliwiają jego przedłużenie. W tym okresie obowiązują szczególne zasady dotyczące wcześniejszej spłaty:
- PKO BP – nie pobiera opłaty za częściową nadpłatę kredytu przy stałym oprocentowaniu, ale tylko w określonych warunkach (np. przy spłacie do wysokości kwoty udzielonego kredytu).
- ING Bank Śląski – nadpłaty możliwe są bez prowizji, niezależnie od rodzaju oprocentowania.
- mBank – dla stałego oprocentowania bank zastrzega sobie prawo do pobrania prowizji, jeśli klient nie wyrazi zgody na przeliczenie kredytu po stawce WIBOR lub WIRON po nadpłacie.
- Pekao SA – wprowadza opłaty za wcześniejszą spłatę w okresie stałej stopy, ale ich wysokość jest uzależniona od wielu czynników.
Wniosek? Każdy bank ma nieco inną politykę w zakresie nadpłat przy stałym oprocentowaniu. Dlatego zawsze warto sprawdzić zapisy w umowie oraz Taryfie Opłat i Prowizji, zanim zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę.
Czy nadpłata zawsze się opłaca? Pięć głównych zmiennych
Nadpłata kredytu hipotecznego dla wielu osób wydaje się oczywistym sposobem na szybsze uwolnienie się od długu i ograniczenie kosztów odsetkowych. W praktyce jednak nie zawsze jest to najbardziej racjonalna decyzja finansowa. Opłacalność nadpłaty zależy bowiem od szeregu czynników – zarówno ekonomicznych, jak i osobistych. Zanim przelejesz dodatkowe środki na rachunek kredytu, warto przeanalizować pięć kluczowych zmiennych, które mają największy wpływ na efektywność tej strategii.
1. Oprocentowanie kredytu – im wyższe, tym większy efekt nadpłaty
Wysokie oprocentowanie kredytu hipotecznego sprawia, że każda nadpłata przynosi szybciej zauważalne korzyści. Dzieje się tak, ponieważ zmniejszasz kapitał, od którego naliczane są odsetki, a tym samym redukujesz część kosztową kredytu. Przy oprocentowaniu 7% oszczędność z nadpłaty 20 000 zł będzie ponad dwa razy większa niż przy oprocentowaniu 3%.
W praktyce oznacza to, że nadpłata kredytu hipotecznego jest najbardziej opłacalna w okresach wysokich stóp procentowych, czyli wtedy, gdy raty są relatywnie wysokie, a udział odsetek w racie jest znaczący. Im szybciej zredukujesz kapitał, tym mniej odsetek zapłacisz w kolejnych miesiącach.
2. Czas do końca spłaty – im wcześniej, tym lepiej
Efekt nadpłaty jest tym silniejszy, im wcześniej zdecydujesz się ją wykonać. W pierwszych latach spłaty dominującą częścią raty są odsetki, dlatego każda dodatkowa wpłata na kapitał przynosi większe korzyści.
Szacuje się, że nadpłata dokonana w ciągu pierwszych pięciu lat trwania kredytu może generować 2–3 razy większą oszczędność niż identyczna kwota wpłacona pod koniec umowy. Jeśli Twój kredyt trwa 25–30 lat, staraj się nadpłacać jak najwcześniej – właśnie wtedy pieniądz pracuje najintensywniej na Twoją korzyść.
3. Alternatywny zwrot z inwestycji – porównaj zysk z nadpłaty z możliwym zyskiem z inwestowania
Zanim dokonasz nadpłaty, warto rozważyć, czy nie potrafisz lepiej wykorzystać tych środków w inny sposób. Jeśli posiadasz bezpieczną inwestycję z gwarantowanym zyskiem netto 8–9% rocznie, a Twój kredyt kosztuje nominalnie 6%, wówczas ekonomicznie bardziej opłaca się inwestować niż nadpłacać.
Nadpłata kredytu hipotecznego ma więc sens głównie wtedy, gdy oprocentowanie kredytu jest wyższe niż potencjalny zysk z inwestycji o porównywalnym ryzyku. Dla wielu osób nadpłata pozostaje jednak formą „psychologicznej inwestycji” – daje poczucie bezpieczeństwa i realnego postępu w spłacie zobowiązania, co również ma wartość.
4. Poduszka finansowa – nie nadpłacaj kosztem bezpieczeństwa
Częstym błędem kredytobiorców jest nadpłacanie kredytu kosztem oszczędności awaryjnych. Tymczasem brak płynności finansowej to większe ryzyko niż zapłacenie kilku tysięcy złotych więcej w odsetkach.
Zanim zdecydujesz się na nadpłatę, upewnij się, że masz zbudowaną tzw. poduszkę bezpieczeństwa – najlepiej równowartość 3–6 miesięcznych wydatków. Dzięki temu w razie utraty pracy, choroby czy nagłych wydatków nie będziesz zmuszony zaciągać droższego kredytu gotówkowego. Dopiero po utworzeniu rezerwy finansowej możesz myśleć o nadpłacie kredytu bez utraty stabilności finansowej.
5. Perspektywa zmian stóp procentowych – czasem lepiej refinansować niż nadpłacać
W sytuacji, gdy rynek sygnalizuje spadek stóp procentowych, agresywna nadpłata nie
zawsze jest najbardziej opłacalna. Zamiast tego warto rozważyć refinansowanie kredytu – czyli przeniesienie go do innego banku na korzystniejszych warunkach.
Jeśli nowa oferta ma marżę niższą o 1 punkt procentowy, może to przynieść większe oszczędności niż jednorazowa nadpłata w wysokości kilku tysięcy złotych. Warto więc regularnie analizować oferty rynkowe i korzystać z kalkulatorów kredytowych, które pomogą porównać skutki refinansowania z efektem nadpłaty.
- Zobacz koniecznie: Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego BGK – jak skorzystać z programu?
Nadpłata a refinansowanie kredytu hipotecznego
Zanim zdecydujesz się na nadpłatę kredytu hipotecznego, warto rozważyć inną opcję – refinansowanie. Obie strategie mogą obniżyć koszty kredytu, ale działają na nieco innych zasadach. Nadpłata polega na wpłacie dodatkowych środków na spłatę kapitału, co zmniejsza przyszłe odsetki. Refinansowanie z kolei to przeniesienie kredytu do innego banku na bardziej korzystnych warunkach – niższą marżę, niższe oprocentowanie lub korzystniejszy harmonogram spłat. Obie formy mogą się uzupełniać, ale ich opłacalność zależy od momentu, w jakim się znajdujesz w okresie kredytowania oraz warunków rynkowych.
Czy warto przenieść kredyt przed nadpłatą?
W niektórych przypadkach refinansowanie kredytu przed nadpłatą może przynieść większe korzyści niż nadpłacanie kredytu na dotychczasowych warunkach. Jeśli Twoja aktualna umowa kredytowa opiera się na wysokim oprocentowaniu lub zawiera niekorzystne warunki (np. wysoką prowizję za wcześniejszą spłatę), przeniesienie kredytu do innego banku może być bardziej opłacalne.
Refinansowanie pozwala też „zresetować” strukturę kredytu – możesz wybrać nowy okres spłaty, zaktualizować harmonogram rat i często skorzystać z promocji (np. bez prowizji za przeniesienie). Jeśli planujesz dużą jednorazową nadpłatę, lepiej wykonać ją już na nowym, korzystniejszym kredycie, dzięki czemu oszczędności z nadpłaty będą jeszcze większe. Warto jednak pamiętać, że przeniesienie kredytu wiąże się z dodatkowymi formalnościami i ewentualnymi kosztami (np. prowizją za wcześniejszą spłatę, kosztami notarialnymi czy opłatami bankowymi).
Jak połączyć refinansowanie z nadpłatą?
Optymalna strategia może polegać na połączeniu refinansowania z nadpłatą. Jak to zrobić? Otóż najpierw porównaj oferty różnych banków – zwróć uwagę nie tylko na wysokość marży i oprocentowania, ale także na opłaty dodatkowe oraz możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji. Gdy znajdziesz korzystną ofertę, złóż wniosek o refinansowanie. Po przeniesieniu kredytu możesz od razu dokonać nadpłaty, korzystając z nowych warunków – niższych rat lub krótszego okresu spłaty.
W ten sposób maksymalizujesz efekt finansowy – zyskujesz na niższym oprocentowaniu i jednocześnie skracasz czas spłaty lub obniżasz miesięczne zobowiązania. Taka kombinacja sprawdza się zwłaszcza przy długoterminowych kredytach, gdzie różnice w kosztach odsetkowych mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Kiedy warto skonsultować się z doradcą?
Refinansowanie i nadpłata kredytu hipotecznego to działania, które wymagają precyzyjnej analizy finansowej i znajomości aktualnych warunków rynkowych. Dlatego, jeśli nie masz doświadczenia w tego typu operacjach, warto skonsultować się z niezależnym ekspertem finansowym. Taki specjalista pomoże ocenić, czy w Twoim przypadku korzystniejsza będzie nadpłata, refinansowanie, czy może połączenie obu rozwiązań.
Doradca może również przygotować dla Ciebie symulacje spłaty kredytu w różnych scenariuszach, wskazać najtańsze oferty banków i przeprowadzić Cię przez proces zmiany banku, jeśli zdecydujesz się na refinansowanie. Jego wiedza może uchronić Cię przed nietrafionymi decyzjami i pomóc zaoszczędzić znaczną kwotę na przestrzeni kolejnych lat spłaty kredytu.
Jak nadpłacać kredyt hipoteczny i dlaczego warto? Odpowiedź jest prosta: nadpłata to najprostszy sposób, by zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych, skrócić czas spłaty i poczuć większą kontrolę nad swoim budżetem. Warunkiem jest jednak świadome podejście, analiza umowy kredytowej i znajomość ofert Twojego banku. Skorzystaj z kalkulatora nadpłaty, sprawdź warunki w systemie bankowości internetowej i zacznij działać. Jeśli masz pytania lub chcesz sprawdzić, czy opłaca Ci się refinansowanie – jestem do Twojej dyspozycji.