Adam Okurowski Doradca Finansowy

Finansowanie – dopasowane do Twojego biznesu

Rozwiązania finansowe dla firm w Toruniu: kredyty, leasingi, faktoring

Thumb

Prowadzenie firmy to nie tylko sprzedaż, usługi i rozwój – to także decyzje finansowe, które często wymagają dodatkowego wsparcia. Jeśli szukasz kredytu inwestycyjnego, potrzebujesz kapitału obrotowego, chcesz kupić sprzęt w leasingu, sfinansować faktury lub połączyć kilka zobowiązań w jedno – jesteś w dobrym miejscu. Pomagam firmom z Torunia i województwa kujawsko-pomorskiego w pozyskiwaniu najlepszego finansowania. Współpracuję z ponad 20 bankami i instytucjami finansowymi, dzięki czemu mogę porównać wiele rozwiązań i dopasować ofertę do realnych potrzeb firmy – niezależnie od branży czy skali działalności. Proces jest prosty: najpierw rozmawiamy, potem analizuję możliwości i przedstawiam konkretne opcje. Ty wybierasz – ja zajmuję się resztą.

Stabilne finansowanie dla Twojej firmy

1

Analiza Twojej firmy

Poznaję potrzeby, cele i sytuację finansową Twojego biznesu – bez schematów, z uwzględnieniem realiów rynkowych.

2

Dobór najlepszego finansowania

Porównuję oferty bankowe i pozabankowe, wybierając rozwiązania dopasowane do skali i charakteru działalności.

3

Realizacja i wsparcie

Pomagam w dokumentach, doprowadzam sprawę do końca i wspieram także po wypłacie środków.

Finansowanie firm - skutecznie i bez stresu

Wspieram przedsiębiorców w pozyskaniu finansowania na różne etapy rozwoju firmy — od startu, przez rozbudowę, po bieżącą działalność. Działam niezależnie, porównując oferty ponad 20 banków i instytucji finansowych. Pomagam w uzyskaniu:
– kredytów inwestycyjnych – na zakup maszyn, sprzętu, nieruchomości czy wdrożenie nowych projektów,
– kredytów na cel dowolny – z przeznaczeniem dostosowanym do Twoich potrzeb,
– kredytów obrotowych – wspierających płynność finansową firmy,
– leasingów – maszyn, pojazdów i sprzętu,
– faktoringu – z natychmiastowym dostępem do środków z faktur,
– finansowania dla deweloperów – zarówno na zakup działek, jak i realizację inwestycji,
– rozwiązań pozabankowych – gdy bank odmawia lub potrzeba szybkiego działania,
– refinansowania aktualnych zobowiązań – by obniżyć raty i zyskać lepsze warunki,
– konsolidacji kredytów – jednej wygodnej raty zamiast wielu.

Najczęściej zadawane pytania o finansowanie firm

Zastanawiasz się, jak wygląda proces uzyskania kredytu inwestycyjnego, czym różni się leasing od faktoringu albo jakie dokumenty będą potrzebne? W tej sekcji odpowiadam na najczęściej pojawiające się pytania, które słyszę od właścicieli firm szukających finansowania. Konkretne, jasne odpowiedzi pomogą Ci lepiej zrozumieć dostępne opcje i przygotować się do rozmowy o najlepszym rozwiązaniu dla Twojego biznesu.

Zakres wymaganych dokumentów zależy od rodzaju finansowania oraz polityki banku, ale w większości przypadków niezbędne będą: dokument rejestracyjny firmy (CEIDG lub KRS), numer NIP i REGON, dokument tożsamości właściciela, deklaracje podatkowe (PIT lub CIT) za ostatni rok, wyciągi z konta firmowego (zazwyczaj 6–12 miesięcy), a także zaświadczenia o braku zaległości w ZUS i US. W przypadku kredytów inwestycyjnych może być również potrzebny kosztorys lub biznesplan. Leasing czy faktoring wymagają z reguły uproszczonej dokumentacji. Pomoc doradcy obejmuje również weryfikację kompletności dokumentów i wsparcie w ich przygotowaniu – co znacznie przyspiesza cały proces.

Możliwość uzyskania finansowania przy krótkim stażu firmy zależy od rodzaju produktu i polityki konkretnego banku. Kredyty bankowe są zazwyczaj dostępne dla firm z minimum 12–24-miesięcznym stażem, ale istnieją wyjątki. Młode firmy mogą skorzystać z leasingu, faktoringu, a także wybranych kredytów obrotowych lub pozabankowych. 

Kluczowe znaczenie ma to, czy firma generuje już przychody i czy posiada jakiekolwiek zabezpieczenia. Ważna jest również historia zawodowa właściciela – np. wcześniejsze doświadczenie w danej branży. Z pomocą doradcy kredytowego można znaleźć realne źródła finansowania również dla firm rozpoczynających działalność.

Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu przedsięwzięć, które mają rozwinąć firmę lub zwiększyć jej możliwości produkcyjne, usługowe czy logistyczne. Może być przeznaczony m.in. na zakup maszyn i urządzeń, środków transportu, modernizację lokalu, wdrożenie nowych technologii, zakup nieruchomości lub rozbudowę infrastruktury. Często możliwe jest też częściowe refinansowanie już poniesionych kosztów inwestycyjnych. Banki analizują opłacalność inwestycji, a decyzja zależy od zdolności kredytowej firmy oraz przewidywanego zwrotu z planowanej inwestycji. W przygotowaniu wniosku warto uwzględnić realistyczny harmonogram i źródła spłaty zobowiązania.

Leasing to forma użytkowania środka trwałego (np. samochodu, maszyny, sprzętu), który formalnie pozostaje własnością leasingodawcy do końca umowy. Kredyt natomiast oznacza, że firma od razu staje się właścicielem finansowanego przedmiotu. Leasing jest zazwyczaj łatwiejszy do uzyskania, nie wymaga tylu formalności i nie obciąża bilansu firmy tak, jak kredyt. Z kolei kredyt daje więcej elastyczności co do warunków i przedmiotów finansowania (np. zakup z rynku wtórnego). 

Wybór najlepszego rozwiązania zależy od potrzeb firmy, zdolności kredytowej, formy rozliczeń oraz strategii podatkowej. Warto porównać oba warianty przed podjęciem decyzji.

Faktoring polega na wykupieniu przez firmę faktoringową należności wynikających z faktur z odroczonym terminem płatności. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać 30, 60 czy 90 dni na wpływ środków – otrzymuje gotówkę praktycznie od razu po wystawieniu faktury. Faktoring sprawdza się przede wszystkim w firmach B2B, które często udzielają terminów płatności swoim kontrahentom. Poprawia płynność finansową, ogranicza ryzyko zatorów i ułatwia planowanie przepływów pieniężnych. W zależności od potrzeb można skorzystać z faktoringu pełnego, niepełnego lub cichego. To elastyczne narzędzie, także dla młodych firm lub tych bez zdolności kredytowej.

Odmowa kredytu nie musi oznaczać braku możliwości uzyskania finansowania. Warto najpierw poznać przyczynę decyzji – może nią być zbyt krótki staż firmy, zbyt niska zdolność kredytowa, zaległości w ZUS/US lub niekompletna dokumentacja. W wielu przypadkach możliwe jest poprawienie wniosku lub wybór innego produktu – np. leasingu, faktoringu czy finansowania pozabankowego. Pomocne może być także refinansowanie aktualnych zobowiązań lub konsolidacja zadłużenia. 

Warto skonsultować sytuację z niezależnym doradcą, który zna procedury różnych instytucji i potrafi dobrać rozwiązanie nawet w trudniejszych przypadkach.

Tak – konsolidacja polega na połączeniu kilku istniejących zobowiązań firmowych w jeden nowy kredyt lub leasing. Pozwala to uprościć rozliczenia, obniżyć miesięczne raty i lepiej zarządzać budżetem firmy. Skonsolidować można m.in. kredyty inwestycyjne, obrotowe, leasingi, limity w rachunku czy nawet produkty pozabankowe. Nowe finansowanie często oferuje korzystniejsze warunki – niższe oprocentowanie, dłuższy okres spłaty lub dodatkową gotówkę na inne cele. To dobre rozwiązanie dla firm, które mają rosnące koszty obsługi długu lub chcą uporządkować strukturę finansowania. Warto przy tym dokładnie przeanalizować koszty całkowite nowego zobowiązania.